Profituri record pentru băncile comerciale rusești în 2024
Băncile comerciale din Rusia au încheiat anul 2024 cu profituri anuale record de 4.000 de miliarde ruble (aproximativ 40,7 miliarde dolari), conform unui raport publicat joi de Banca Centrală a Rusiei. Aceasta performanță remarcabilă vine pe fondul unei recuperări continue a sectorului financiar, care beneficiază de dobânzi ridicate și de o activitate de creditare în expansiune.
Impactul dobânzii de politică monetară
Dobânda de politică monetară a fost majorată de Banca Rusiei la 21%, cel mai înalt nivel de la începutul mandatului președintelui Vladimir Putin. Aceasta a dus la o îmbunătățire a marjelor de dobândă pentru băncile comerciale, deși ritmul de creștere al creditării a început să se tempereze. Costurile mari de creditare descurajează unele companii să solicite finanțare pentru proiecte, preferând să mențină banii în depozite.
Profits and Future Projections
În raportul său, Banca Rusiei a subliniat că, excluzând profiturile generate de subsidiare și reevaluările negative ale obligațiunilor, profiturile sectorului bancar ar fi atins 3.400 de miliarde ruble. Totuși, nu au fost furnizate date referitoare la profiturile băncilor pentru anul 2023. De asemenea, Banca Rusiei a avertizat că profiturile ar putea scădea în 2025 din cauza riscurilor crescute și a diminuării marjelor.
Provocările sectorului bancar
German Gref, directorul general al Sberbank, a descris dobânzile mari ca fiind o „provocare colosală” pentru companii și bănci. În același timp, Andrey Kostin, liderul de la VTB, a subliniat că reglementările mai stricte vor influența negativ profiturile băncilor. Veniturile din dobânzi au crescut anual cu 11%, atingând 6.700 miliarde ruble în 2024. Cu toate acestea, ritmul de creștere al creditării a încetinit pe segmentele de companii, consumatori și credite ipotecare, cu cea mai pronunțată scădere în domeniul creditelor ipotecare.
Scăderea creditării ipotecare
Creșterea creditelor ipotecare a fost de 12,4% în 2024, o scădere semnificativă comparativ cu avansul record de 34,5% din 2023. Valoarea totală a creditelor ipotecare acordate a fost de 4.900 miliarde ruble, cu aproape 40% mai mică decât în anul precedent. Alexander Danilov, directorul departamentului de reglementare și analiză din cadrul Băncii Rusiei, a menționat că este inadecvat să se compare aceste cifre cu cele din 2023, care a fost un an „excepțional” din punct de vedere economic.
Influența cheltuielilor guvernamentale asupra economiei
Cheltuielile guvernamentale în creștere, în contextul conflictului din Ucraina, au stimulat economia Rusiei, dar au generat și inflație, determinând Banca Rusiei să majorizeze dobânda de bază la cel mai înalt nivel din ultimele două decenii. Ritmul de creștere al creditelor pentru companii a fost de 17,9% în 2024, cu o creștere de 4,1% a creditelor neperformante, deși ponderea acestora în total a scăzut la 3,8% datorită extinderii portofoliilor de credite.
Posibilitatea unui val de insolvențe
Un important think tank care consiliază guvernul de la Moscova a avertizat că Rusia s-ar putea confrunta cu un val de insolvențe în rândul companiilor în acest an, având în vedere creșterea ponderii firmelor în dificultate.
Datoria riscantă se dublează în 2024
În anul 2024, datoriile riscante au crescut semnificativ, având o dublare față de anii anteriori. Această tendință a stârnit îngrijorări în rândul companiilor mari, care și-au exprimat nemulțumirea cu privire la impactul pe care dobânzile ridicate îl au asupra costurilor de creditare.
Companiile se confruntă cu o presiune crescută din cauza cheltuielilor financiare, ceea ce le limitează capacitatea de investiție și de dezvoltare. Reacțiile acestora fac apel la o regândire a politicilor monetare pentru a ameliora situația economică actuală.
Este evident că managementul datoriilor riscante devine o prioritate crucială pentru organizațiile afectate, în contextul în care condițiile de finanțare continuă să se înăsprească.
