Restricții bancare pentru cetățenii ruși în Uniunea Europeană
În contextul intensificării controlului băncilor asupra persoanelor cu pașaport rusesc, dorința instituțiilor financiare de a se proteja intră în conflict cu reglementările Uniunii Europene, care stipulează clar că toți rezidenții legali ai blocului european au dreptul la un cont bancar. O analiză realizată de Reuters, bazată pe discuții cu aproximativ două duzini de expați ruși și avocații acestora din diferite țări, de la Portugalia la Finlanda, evidențiază dificultățile întâmpinate de aceștia. Printre persoanele intervievate se numără studenți, o mamă cu doi copii stabilită în Germania de două decenii și doi activiști ruși ai opoziției.
Experiențele dificile ale expaților ruși
Motivele aduse de bănci pentru refuzurile de deschidere a conturilor variază semnificativ. De exemplu, Svetlana Sarantseva, care s-a mutat în Portugalia din Singapore în 2021, spera să-și întemeieze o familie și să lucreze ca antrenor de nutriție în Azore. După ce a părăsit Rusia cu 30 de ani în urmă, nu a anticipat că sancțiunile impuse Moscovei din cauza războiului din Ucraina vor transforma deschiderea unui cont bancar într-o adevărată provocare. De la invazia Rusiei în Ucraina din februarie 2022, Sarantseva, care nu se află sub incidența sancțiunilor, a avut dificultăți în a-și deschide un cont bancar, contactând șase bănci. La banca online Moey!, a fost informată că doar cetățenii portughezi pot deschide un cont, iar N26 i-a spus că nu poate avea un cont comun cu soțul ei german din cauza naționalității sale. Bankinter a invocat o „lipsă de interes comercial”.
„Știam că vor pune multe întrebări, dar nu m-am așteptat niciodată să fiu respinsă”, a declarat Sarantseva într-un apel video. Banca N26 a subliniat că trebuie să respecte standardele stricte ale industriei, care diferă în funcție de naționalitate. Moey! a confirmat că lucrează exclusiv cu cetățeni portughezi, dar a menționat că societatea-mamă, Credito Agricola, deservește o gamă mai largă de rezidenți. Ambele bănci au refuzat să comenteze situația clienților individuali, iar Bankinter nu a răspuns la solicitările de comentarii.
Impactul asupra vieții cotidiene a rușilor în UE
Rușii afectați de aceste restricții nu sunt comparați cu cei care au ascuns miliarde de euro în bănci offshore, problema lor fiind una nouă. Rămași fără modalități de a-și încasa salariile sau de a transfera bani, mulți s-au văzut nevoiți să se împrumute de la prieteni și familie sau să utilizeze criptomonede pentru a face față dificultăților. Cei care reușesc să obțină acces la un cont bancar se confruntă adesea cu eforturi considerabile, având nevoie să angajeze avocați pentru a le susține cazurile.
Gera Ugryumova, șefa grupului pentru drepturile omului Iskra din Italia, a declarat că organizația sa a contribuit la anularea a aproximativ 5.000 de decizii de refuz în acest context, subliniind astfel amploarea problemei cu care se confruntă rușii în Europa.
Refuzul băncilor poloneze pentru rușii cu viză umanitară
Yuri Vasiliev, un activist rus de opoziție aflat în Polonia cu viză umanitară, a întâmpinat dificultăți în deschiderea unui cont bancar. Acesta a încercat să colaboreze cu PKO Bank Polski, Mbank, precum și cu unitățile locale ale Santander, Credit Agricole și Citibank, însă toate solicitările sale au fost respinse. Vasiliev, în vârstă de 28 de ani, a menționat că unii bancheri au invocat sancțiunile, alții au făcut referire la ordine interne, iar unii au cerut un permis de ședere în loc de o simplă viză.
Politica băncilor privind cetățenii ruși
Credit Agricole Bank Poland a afirmat că nu există o regulă care să interzică cetățenilor ruși să deschidă conturi, însă banca își rezervă dreptul de a refuza deschiderea unui cont în conformitate cu legislația împotriva spălării banilor și finanțării terorismului. Celelalte bănci menționate nu au oferit comentarii suplimentare cu privire la acest subiect.
Directiva Comisiei Europene
O directivă a Comisiei Europene garantează dreptul tuturor rezidenților legali, inclusiv cetățenii ruși, de a avea un cont bancar, indiferent dacă dispun de un permis de ședere sau doar de o viză. Totuși, rușii și belarușii se confruntă cu un plafon de depozit de 100.000 de euro, în cadrul sancțiunilor impuse țărilor lor, cu excepția celor care au un permis de ședere. Activitatea băncilor poate fi influențată de aceste reguli, având în vedere că avocații consideră că acestea devin excesiv de prudente.
Plângerile clienților și răspunsul autorităților
Comisia Europeană a recunoscut faptul că băncile refuză clienți pentru a evita sarcini suplimentare în monitorizarea conturilor sau din cauza incertitudinilor legate de sancțiuni. Soțul unei femei afectate, Stefan Zwanzger, a făcut plângeri autorităților de reglementare din Portugalia și Germania, reușind în cele din urmă să deschidă un cont pentru soția sa, după ce a contactat direct directorii băncilor pe rețelele sociale.
Autoritatea de reglementare financiară din Germania a raportat primirea unor sute de plângeri anual de la persoane refuzate de bănci, dar nu a păstrat informații despre naționalitatea celor care au reclamat. Banco de Portugal a declarat că nu există vreo interdicție generală pentru clienții ruși ne sancționați, deși politicile interne ale băncilor pot influența deciziile de deschidere a conturilor. Comisia Europeană a menționat că nu a primit multe plângeri de la cetățeni ruși, dar le ia în considerare împreună cu autoritățile naționale competente.
